【南京招商】浦发保险贷破冰科创小微融资难题-南京产业园区

【南京招商】浦发保险贷破冰科创小微融资难题

企业融资

所属地区：江苏-南京发布日期：2025年07月11日

在金融服务实体经济的政策导向下，商业银行积极创新产品，着力破解科技型小微企业融资门槛高、成本高等瓶颈问题。浦发银行推出的“保险贷”业务，聚焦为拥有稳定订单和现金流的科技小微企业提供高效、免抵押的短期资金支持，有效降低了企业的融资成本，优化了区域营商环境，为地方招商引资、吸引高成长科技企业落户发展提供了强有力的金融支撑。
一、产品特色鲜明，精准滴灌科技小微
“保险贷”是浦发银行为支持轻资产运营的科技型小微企业发展量身打造的一款专属融资产品。其核心优势在于：一是免抵押担保，切实解决了科技企业普遍缺乏足值固定资产用于抵押融资的痛点；二是额度设置合理，专项信用额度最高可达500万元，能够满足企业短期的流动性周转需求；三是审批效率高、流程便捷，显著提升了企业的融资体验，解决了“等贷”难题；四是提供优惠利率定价策略，直接降低了优质科技小微企业的财务负担。这一系列设计精准契合了科技型小微企业在成长初期的核心融资诉求。
二、创新案例落地，江苏南京首单破冰
标志着该产品投入实践的重要里程碑发生在江苏省南京市秦淮区。浦发银行南京分行在辖内新街口支行成功实现“保险贷”首笔业务的投放落地。该笔业务的受益企业——同尔电子，作为一家典型的科技型小微企业，在获得授信后实现了分次提款的便捷操作。该案例充分验证了“保险贷”在缓解科技小微企业资金压力、助力其实现业务成长方面的切实效果。此单的成功操作不仅解决了该企业的燃眉之急，也为浦发银行在江苏省内乃至全国范围内推广该产品积累了宝贵的实践经验。
三、构建多元体系，破解融资全链条难题
浦发银行深刻认识到科技型小微企业的发展阶段、经营特点、风险承受能力存在显著差异。为系统性破解融资难题，该行根据科技企业的不同生命周期和风险特征，打造了分层分类的综合融资服务体系：
1.对于基础较为稳定、具备一定生存能力的小微客群，依托大数据风控模型，实施批量授信、纯线上化的操作流程，大幅提升融资服务覆盖面和效率。
2.对于技术领先、前景广阔、属于国家战略性新兴产业的高成长性优质科技小微企业，推出了“科技含权贷”等投行化产品。这类产品通过“信用授信+选择权”的模式（即银行可分享企业部分未来成长收益），在控制风险的前提下为企业提供关键的信用贷款支持。同时，积极对接地方政府部门的扶持政策，为这类企业争取优惠利率，切实降低其融资成本。
3.探索更长期的合作模式，对于一些具备长期发展价值的企业，探索通过分享企业的长期股权增值收益来匹配和覆盖中长期信贷融资的风险。这一设计尝试为需要长期资金投入的科技企业提供更稳定、期限匹配的资金来源。
四、多维协同发力，提升服务可得性与体验
为确保“保险贷”等创新产品能真正惠及目标企业并高效运转，浦发银行采取了一系列配套保障与优化措施：
1.深化政银合作：积极与地方科技主管部门、高新技术产业园区、政策性担保机构建立合作联动机制。通过信息共享、风险共担、政策对接（如利息补贴、风险补偿资金池等），共同为科技小微企业增信，让更多企业能够达到银行的准入标准。
2.打造专属通道：在信贷审批环节开辟“绿色通道”，对符合准入标准的“保险贷”申请实施优先受理、优先审批、限时办结等机制，显著缩短了企业融资的等待周期。
3.实施专属政策：在内部资源配置上，为普惠金融、科技金融设定专项信贷规模，确保对科技小微企业的资金供给充足且稳定，避免因信贷规模紧张影响企业融资效率。
4.提供专业服务：在重点分行和科技企业聚集区域的服务网点配置专业的科技金融客户经理团队，为科技型企业提供从产品咨询、方案设计、授信申请到贷后管理等全流程、陪伴式的金融服务，提升企业融资的专业性和便利度。
五、助力地方经济，科技金融成效显现
“保险贷”及浦发银行多元化的科技金融服务体系，在降低企业综合融资成本、缓解“融资难、融资贵”问题上已发挥出积极作用。以同尔电子为例，成功获取无需抵押的信用贷款，省去了传统融资模式下寻找担保或处置资产的时间和费用，且在优惠利率支持下，其实际承担的财务成本显著低于市场同类贷款水平，有效释放了企业用于研发和运营的生产性资金。更深远的影响在于，便利的金融支持提升了科技型小微企业的成活率和竞争力，有利于促进创新链、产业链、资金链的深度融合。拥有良好科创金融生态的区域，如江苏省南京市，对创新创业人才和高精尖项目的吸引力得到持续增强，科技型产业集群正在加速形成和发展，为地方经济注入高质量发展新动能。
浦发银行“保险贷”及其针对科技小微企业的系统性金融解决方案，展现了金融机构在推动普惠金融深度发展、服务国家创新驱动发展战略上的积极探索与实践。通过产品创新、模式创新和机制创新，精准施策、协同发力，有效打通了金融活水流向科技型小微企业的“最后一公里”。

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