江苏推动银行业服务端口前移借鉴电商模式优化小微企业金融服务-江苏产业园区

江苏推动银行业服务端口前移借鉴电商模式优化小微企业金融服务

金融业小微企业

所属地区：江苏发布日期：2025年08月08日

近日，江苏省举办互联网金融年会民生高峰论坛，聚焦小微企业金融服务提质增效。江苏银保监部门相关负责人在论坛上指出，银行业需以电商行业为镜，推动服务端口前移，通过创新理念与技术应用破解小微企业“贷款难”，为地方招商引资和实体经济发展筑牢金融支撑。
一、银行业与电商行业的共通属性为转型提供基础
银行业与电商行业作为现代服务业的重要组成，存在多维度共通性。二者均以中介服务为核心职能，银行业是连接资金供需的信用中介，电商则是衔接商品供需的交易中介；均具备消费服务功能，银行业提供信贷、支付等金融消费服务，电商则提供商品与服务消费场景；均在推进线上线下融合，银行业加速数字渠道建设，电商则布局实体零售场景，这种共通性为银行业借鉴电商模式提供了可行性。
二、当前银行业服务小微企业存在的现实短板
从服务实践看，银行业在服务小微企业过程中仍存在短板。一方面，大数据积累、开发与应用能力不足，对企业经营数据、交易信息的整合分析不够，导致难以精准画像，个性化金融服务供给有限；另一方面，服务流程与需求匹配度不高，部分贷款产品存在“一刀切”现象，在贷款期限、额度等方面与企业实际用款需求脱节，易出现资金闲置或额度不足问题；此外，角色定位相对单一，部分机构仍以“放贷收息”为主要目标，对企业经营管理等综合服务支持不足。
三、电商服务模式为银行业转型提供实践启示
电商行业在服务客户方面的理念与做法值得银行业借鉴。电商平台高度重视消费者购物体验，通过数据分析精准捕捉个性化需求，提供“千人千面”的推荐服务，这种以客户为中心的运营逻辑，让服务更“接地气”；同时，电商依托实时交易数据，能够快速响应市场变化，灵活调整服务策略，这种“灵性”运营模式，有效提升了客户黏性与服务效率，为银行业优化小微企业服务提供了参考样本。
四、推动银行业服务端口前移的具体实施路径
针对小微企业金融服务痛点，银行业需从三方面推进转型。一是落地“个性化订制”理念，将贷款服务从“按规定定制”转向“按需求订制”，在贷款期限、还款方式等方面与企业协商约定，避免资金错配；二是深化与电商平台合作，打通数据壁垒，利用电商交易平台积累的企业经营数据，构建更精准的信用评价模型，降低融资服务门槛；三是推动系统融合，将小微企业会计财务系统内嵌至银行生产系统，并与电商交易平台信息系统关联，实现资金流、信息流、物流的实时交互，为企业提供便捷化、低成本的综合金融服务。
五、服务转型对江苏经济发展的深远意义
推动银行业服务端口前移，对江苏优化营商环境、促进经济高质量发展具有重要意义。通过提升小微企业金融服务质效，能够增强市场主体活力，为招商引资创造良好金融生态；同时，银行与电商的协同合作，有助于推动金融科技与实体经济深度融合，培育新的经济增长点，为江苏在长三角一体化发展中发挥引领作用提供金融支撑。

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